Méthode des enveloppes : Top 10 des enveloppes qui me sont VRAIMENT utiles dans l’application Cresus !

1. L’enveloppe “Ameublement”

“Je suis une dépense qui est toujours très chère, j’arrive parfois quand personne ne s’y attend, je sers à faire fonctionner ou embellir ton intérieur, je suis, je suis… la dépense d’ameublement.”

Qu’est-ce que j’entends par “ameublement” ? Dans la catégorie ameublement, j’intègre de manière assez évidente, les meubles. Néanmoins, on n’achète pas des meubles tous les 4 matins. Cette enveloppe sert également à acheter ou réparer de l’électroménager, mais également tout ce qui va concerner la décoration d’intérieur “classique”, mais aussi la décoration plus “saisonnière”, comme la décoration de noël !

Le point commun entre toutes ces dépenses, c’est qu’elles sont souvent élevées, et que si on ne les anticipe pas, elles vont souvent générer un petit virement depuis un compte ou un livret d’épargne.

Pourtant, si ce sont des dépenses élevées, elles n’arrivent pas si souvent (par exemple, l’achat d’un sapin de Noël peut sembler conséquent sur le moment, mais lissé sur l’année, il est tout à fait indolore. On peut également prendre l’exemple d’une machine à laver. Une machine à laver qui coûterait 500€ peut totalement déstabiliser tes comptes, néanmoins, si tu la changes tous les 10 ans, elle ne te coûtera en réalité qu’un peu moins de 4€20 tous les mois).

L’idée avec cette enveloppe est donc de provisionner tous les mois avec un “petit montant”, pour pouvoir absorber les grosses dépenses !

2. L’enveloppe “à se faire rembourser”

Cette enveloppe est MA-GIQUE, c’est mon indispensable. 

Depuis toujours, j’ai un peu de mal avec le fait de demander à quelqu’un de me rembourser si j’ai avancé une dépense, ou payé un cadeau commun. (Petite parenthèse, je me rends pourtant souvent compte que ce sont les gens à qui j’ai prêté de l’argent, qui sont assez gênés d’avoir oublié de me rembourser. Dailleurs, quand j'oublie de rembourser quelqu'un qui m'a avancé quelque chose, je suis également la personne gênée des deux)!

Grâce à cette enveloppe, ma vie a changé. En effet, dans Cresus, j’ai défini une enveloppe “se faire rembourser”, avec un montant mensuel à “0€”. Dès que j’ai une transaction qui doit être remboursée (ou une partie de transaction), je la catégorise dans cette enveloppe, qui passe alors en négatif. Tant que mon enveloppe est en négatif, je sais que j’ai encore des créances qui doivent être remboursées. 

Une chose qui a changé : je demande toujours à être remboursée via lydia ou par virement (la meilleure solution, notamment pour les gens de mon entourage qui ont déjà mon RIB). Pourquoi ? tout simplement pour pouvoir ensuite catégoriser le remboursement dans mon enveloppe, et faire en sorte que celle-ci soit à l’équilibre (preuvre que je n’ai plus de créances, si vous avez bien suivi)!.

Autre parenthèse : d’une manière générale, je déconseille le remboursement en liquide. Il a certes l’avantage d’être instantané, mais il a aussi le défaut d’être “perdu”, ou utilisé pour quelque chose qui n’était pas prévu dans le budget (un dessert à la boulangerie, ou un paiement à la babysitter) ! 

3. L'enveloppe “assurance vie”

Au quotidien, nous utilisons bien-sûr Cresus pour monitorer nos dépenses, mais également notre épargne, qui est prévue dans notre budget mensuel. Nous avons donc une enveloppe “assurance vie” (il pourrait également s’agir d’une enveloppe “livret A”, ou même “épargne" au global).

Comment l’utilisons-nous ? Nous avons choisi la souscription à une assurance vie, vers laquelle nous avons mis en place des VLP (ou versements libres programmés). Ceux-ci sont d’un montant fixe, et sont prélevés mensuellement pour être investis sur notre assurance vie. Cette enveloppe nous permet de bien prendre en compte cette épargne régulière dans notre budget (comme un prêt que nous n’aurions pas le choix de rembourser). Concrètement, chaque mois, nous catégorisons dedans le prélèvement correspondant à notre investissement mensuel. On pourrait imaginer un fonctionnement identique avec une catégorisation chaque mois d’un virement vers un livret d’épargne ou un PER, ou même tout cela à la fois.

4. L’enveloppe “enfants”

Nous avons le bonheur d’avoir 2 enfants (bonheur qui s’accompagne de deux demi-parts fiscales et “quelques” frais). Il y a plusieurs écoles sur la gestion du budget familial en ce qui concerne les enfants. Ici, nous avons choisi de n’utiliser qu’une seule et même enveloppe pour nos deux enfants (plutôt que deux enveloppes). 

Pourquoi ce choix ? Je vous explique. 

Nous avions initialement pensé utiliser deux enveloppes distinctes, avec chacune le même montant prévu mensuellement. Néanmoins, quelques mois après la naissance de notre 2e, il nous est apparu que si cette solution était égalitaire, elle n’était pas juste. En effet, notre 2e a pu bénéficier d’une très grande partie des achats réalisés pour notre ainé. A contrario, depuis que nous avons appris que notre 2e serait du même sexe, je me suis surprise à choisir avec un peu plus de soin ses nouveaux vêtements, et à peut-pêtre, me faire un peu plus plaisir sur les achats. il nous est donc apparu plus juste finalement de fusionner les enveloppes, adaptant nos dépenses au gré de leurs besoins.

Nous avons également pensé que l’approche “équitable”, serait la plus vertueuse pour le futur, une fois les enfants grandis. Nous sommes persuadés qu’il vaut mieux faire grandir les enfants avec l’idée que nous pourvoirons à chacun de leurs besoins, lesquels seront certainement différents (par exemple activités extra-scolaires différentes et peut-être à des coûts différents, lieux et types d’études différents plus tard).

NB : Et si le budget que nous dépensons pour chacun variera en fonction des années, et des périodes de vie, notre amour, lui, est bien-sûr aussi fort !

5. L’enveloppe “notes de frais”

Cette catégorie ne concerne pas tout le monde, mais concerne, a priori, un grand nombre. Nous avons décidé de mettre en place une enveloppe “notes de frais”, bien distincte de “à se faire rembourser” d’ailleurs. En effet, souvent amenés à réaliser des dépenses professionnelles, nous avons décidé de créer une enveloppe “notes de frais”, avec un montant défini de “0”. Sur le même principe de l’enveloppe “à se faire rembourser”, nous pouvons ainsi piloter notre budget en prenant en considération les notes de frais en attente de remboursement, et pointer si le montant remboursé est correct par la même occasion !

6. L’enveloppe “solidarité”

Beaucoup de gens souhaitent soutenir des causes qui leur tiennent à coeur. Pourtant, quand le faire, comment le faire ? Au moment de faire un don, ce n’est souvent plus le bon moment. Ici, nous avons choisi de définir une enveloppe solidarité, à laquelle nous allouons un montant fixe chaque mois.

Cela permet au choix : 1) de donner le même montant tous les mois aux associations de notre choix (c’est souvent une solution appréciée par les associations puisqu’elle leur donne de la visibilité sur leurs finances). 2) Il est aussi possible, comme les enveloppes plus traditionnelles, de provisionner au sein de cette enveloppe solidarité, afin de soutenir les causes de son choix, de manière plus ponctuelle, sans sortir de son budget. 

7. L’enveloppe “santé”

Pas facile de s’y retrouver dans les dépenses de santé… Est-ce qu’on a été remboursé ? Par la sécurité sociale ? Par la complémentaire santé ? Y avait-il un dépassement ? Et quid des achats à la pharmacie que je fais de ma propre initiative ?

L’enveloppe santé est un autre de nos indispensables. A la différence de l’enveloppe “à se faire rembourser” ou “note de frais”, nous y prévoyons un petit montant mensuel (histoire de couvrir les dépenses à la pharmacie non remboursées). Cependant, dès que le montant est fortement en négatif, nous pouvons être sûrs que nous avons une dépense de santé en attente de remboursement. Une fois le remboursement de la sécurité sociale et de la complémentaire santé reçus, nous n’avons plus qu’à les catégoriser dans l’enveloppe. 

8. L’enveloppe “sorties en amoureux”

La vie de couple ne passe pas toujours (rarement même), en priorité dans le budget, et a fortiori une fois parents ! Ainsi, pour éviter que celle-ci ne passe à la trappe, nous avons décidé d’allouer chaque mois un montant fixe à nos sorties. Ainsi, plus d’excuse pour ne pas s’octroyer du temps à deux !

9. L’enveloppe “sorties potes / famille”

Au contraire de la vie de couple, la vie sociale amicale et familiale ne passe pas à la trappe, et on ne refuse pas forcément une sortie par manque de budget. Néanmoins, c’est suite à la sortie que cela peut-être un peu douloureux, surtout si celles-ci s’enchainent et que l’on doit toujours plus piocher dans l’épargne. Une bonne idée est de provisionner les dépenses liées aux sorties en famille ou entre amis. Ainsi pas de mauvaises surprises, et au contraire on peut vraiment prévoir de vivre de chouettes moments grâce à ce qu'on a mis de côté ! 

10. L’enveloppe “cadeaux”

Last but not least : les cadeaux ! C’est un éternel sujet, qu’on se parle de cadeaux communs, de cadeaux de Noël, d’anniversaire, de mariage, d’attentions si on est invités quelque part : tout mis bout à bout peut donner la sensation d’être ruinés ! Le mieux est vraiment de prévoir une enveloppe, dans laquelle on ajoute tous les mois une certaine somme (qu’il faut plutôt avoir tendance à majorer un peu quand cela est possible). Certains mois, l’enveloppe se remplira sans se vider, et on peut se demander si elle est bien utile ! Mais quand arrive un enchainement d’évènements festifs, ou bien Noël, on est bien content d’avoir mis de côté toute l’année !

La team Cresus espère que cet article vous aura inspiré, donné des idées d’enveloppes à mettre en place dans votre quotidien, ou tout simplement donné envie de tester la gestion de budget avec Cresus ! 

Cresus, c’est une application mobile 100% française et sécurisée, pour révolutionner la gestion de ton budget avec la méthode des enveloppes. Elle est disponible sur l’AppStore et le Playstore et est super simple à prendre en main ! Envie d’essayer ? Télécharge l'application !

À propos de l'auteur

Axelle Bauchet

Co-founder de Budgeez

Juriste spécialisée en droit des assurances de formation, et experte en conception de produits d'épargne et de retraite individuels de par ma profession ; je suis convaincue qu'une bonne gestion de son budget est le début de tous les projets ! Je suis également mariée, et maman de deux jeunes enfants.